국민연금 수령액 2배 증액! 추납, 임의계속가입, 연기연금 활용법

국민연금은 단순 저축이 아닌, '공적 연금 제도'입니다. 가입 기간, 납부액, 수령 시점 관리가 최종 수령액을 결정합니다. 2023년 말 기준, 개인 최소 생활비는 월 136만 원이지만, 노령연금 수급자의 84.3%는 월 100만 원 미만을 받습니다. 2024년 3월 평균 수령액 64만 원으로는 부족합니다.

1. 가입 기간 늘리기: '추후납부'와 '임의계속가입'

국민연금 수령액은 '납부 기간'이 가장 중요합니다.

• 추후납부(추납): 과거 실직, 육아, 학업, 군 복무 등으로 못 낸 기간을 연금 개시 전까지 현재 보험료율로 소급 납부 가능합니다. 최대 119개월(약 10년)까지 가능하며, 월 9만 원 납부 시 월 12만 원 이상 증액됩니다. 군 복무 기간도 포함됩니다.
• 임의계속가입: 만 60세 이후에도 연금 수령 개시 전까지 보험료를 계속 납부하여 가입 기간을 늘릴 수 있습니다. 이는 60세 이후 유일한 납입 방법입니다. 월 9만 원을 60개월(5년) 납부 시 월 20만 원까지 증액됩니다. 연금 수령 전 더 낼 수 있다면 무조건 유리합니다.

[국민연금 수령액 증액 3단계 실행 계획]

1. 1단계: 국민연금공단(1355) 문의, 납부 내역 및 추납 가능 여부 확인.
2. 2단계: 임의계속가입 가능 기간 파악, 예상 수령액 계산.
3. 3단계: 유리한 제도(추납 또는 임의계속가입) 신청.

2. 수령 시점 늦추기: '연기연금'의 복리 효과

국민연금은 '기다릴수록 더 많이 주는' 구조입니다. 연기연금은 수령 시점을 최대 5년까지 늦출 수 있습니다. 1년 연기 시 7.2%씩, 5년 연기 시 36% 인상됩니다. 월 96만 원 예상 시 5년 연기하면 월 약 130만 원 수령이 가능합니다. "나중에 많이 받고 싶다"면 연기연금이 최고의 전략입니다.

가입 기간 연장, 수령 시기 조절 외에도 수령액을 늘릴 전략이 있습니다. 이는 개인 상황과 소득 신고 방식까지 고려한 '종합 설계'입니다.

국민연금 고액 수령자를 위한 4가지 추가 전략

다양한 제도로 가입자들의 연금액 증가를 지원합니다.

• 출산·군복무 크레딧: 여성 출산, 남성 군 복무 시 가입 기간 추가 인정됩니다. 2026년부터 첫째 12개월, 둘째 18개월, 셋째 24개월 크레딧이 적용됩니다.
• 소득 상한선 활용: 2025년 기준 월 소득 637만 원 상한선까지 최대한 납부하면 연금액이 늘어납니다. 고소득 자영업자에게 유리합니다.
• 배우자 임의가입: 전업주부 등도 임의가입으로 국민연금 가입이 가능합니다. 부부 합산 월 90~120만 원까지 수령 가능합니다.
• 부양가족연금 신청: 배우자, 자녀, 부모 등 동거 가족 시 추가 연금이 지급됩니다. 배우자 약 2.5만 원, 자녀/부모 약 1.6만 원이 추가됩니다.

국민연금 수령액 증가는 '설계'에 달려 있습니다. 추납, 임의계속가입, 연기연금 등 전략적 방법을 실행하면 노후 월급은 2배 이상 늘어날 수 있습니다. 지금 바로 국민연금공단에 문의하여 당신의 '설계'를 시작하세요.